28 октября перестало работать популярное среди казахстанцев приложение Kaspi.kz. Из-за «технического сбоя» в системе люди не могли оплачивать услуги, совершать покупки и остались должны таксистам.
Исполнительный директор казахстанской финтех-компании Kaspi, которой принадлежит Kaspi Bank, Маржан Ельшибаева отказалась отвечать на вопросы Азаттыка и выслала заготовленное ранее заявление:
«Все сервисы в приложении Kaspi.kz работают. Все деньги клиентов в сохранности и счета отображаются корректно. Самое главное — быстро и оперативно устранить сбой, чтобы люди могли вновь пользоваться сервисами как можно скорее. Не обращайте внимания на фейковые рассылки от недобросовестных людей. Мы всегда честно сообщаем нашим клиентам о любых происшествиях», — примерно такой текст был размещен и во всех соцсетях компании.
Азаттык выяснял у экспертов, какие риски несет в себе подобная финансовая парализация.
«ЕСЛИ БЫ ХАКЕРЫ ПОЛУЧИЛИ ДОСТУП К ТРАНЗАКЦИЯМ, ТО ВЫ БЫ ОБ ЭТОМ НЕ УЗНАЛИ»
— По моим наблюдениям, это была не кибератака, а, скорее всего, технический сбой со стороны разработчиков. Видимо, это произошло, когда они обновляли систему и базу данных. Не сказать, что это нормально, но такие случаи бывают и у крупных корпораций, как, например, Google или Facebook. Возможно, не так часто, как у Kaspi. У них два года назад тоже такая проблема была, — говорит Азаттыку руководитель Центра анализа и расследования кибератак в Казахстане (ЦАРКА) Олжаса Сатиев.
По мнению IT-специалиста, причиной мог стать человеческий фактор.
— Обновляли программное обеспечение, где-то вылезли ошибки. Я изначально предполагал, что в течение дня проблему должны решить, так и произошло. При взломе у людей скакал бы баланс на счете. Если бы хакеры взломали систему и получили доступ к транзакциям, то обычные пользователи об этом бы не узнали, — считает Сатиев.
«СЕГОДНЯШНЕЙ ИНФОРМАЦИИ, ЧТО "ВСЁ НОРМАЛЬНО", НЕДОСТАТОЧНО»
Директор Центра прикладных исследований «Талап» Рахим Ошакбаев говорит, что сам он трудностей не испытывал, так как приложение Kaspi не использует. Но, убежден экономист, банк и профильные госорганы должны сделать выводы, в частности, относительно того, какие риски может нести массовое сосредоточение денежных средств населения в одном финансовом институте.
— Нужно смотреть реальную концентрацию, если она действительно высокая, то возможно, агентству по защите конкуренции, недавно созданному при администрации президента, имеет смысл сделать анализ с позиции регулятора, насколько опасна подобная концентрация, — заявил Ошакбаев.
Эксперт ссылается на прецеденты, когда мировые IT-гиганты концентрировали в своих руках большую долю рынка и власти принимали решения об ограничениях.
Сегодняшней информации, что «всё нормально», недостаточно. А если этот сбой повторится и будет системным?
— Учитывая их де-факто системообразующее положение, наверное, нужно анализировать и реагировать, смотреть, насколько подобные сбои были критичны и каковы причины. Сегодняшней информации, что «всё нормально», недостаточно. А если этот сбой повторится и будет системным? Но, как говорится, нет худа без добра, и этот кейс должен дать повод и для самого банка провести внутренний анализ, — заявил экономист.
По словам Ошакбаева, несмотря на доминирование приложения на рынке, исходя из соображений безопасности и сохранности вкладов, клиентам стоит диверсифицировать места хранения их денежных средств.
«ДАЖЕ БОЛЬШИЕ ГИГАНТЫ МОГУТ УПАСТЬ»
Последний сбой дает повод другим банкам развивать и улучшать свои услуги, считает директор общественного фонда Financial Freedom, финансист Расул Рысмамбетов.
Сейчас мы видим, что даже большие гиганты могут упасть. Значит, и маленькие банки в нынешнюю цифровую эпоху могут выиграть крупнейшие компании.
— Иметь карту только одного банка — это плохо. Вчерашний сбой демонстрирует другим, что есть куда расти и есть ниши, куда можно идти завоевывать аудиторию. Многие банки рассуждают так: «Kaspi мы не догоним, поэтому где-нибудь в кустах постоим». Но сейчас мы видим, что даже большие гиганты могут упасть. Значит, и маленькие банки в нынешнюю цифровую эпоху могут выиграть крупнейшие компании, если предоставят надежную систему перевода или обналичивания. Конкуренты должны обрадоваться такому падению. И если такие сбои продолжаться, то им будет хорошо, — считает Расул Рысмамбетов.
В то же время финансист признается, что в целом национальная банковская система «не вселяет уверенность» и прогнозирует, что до лета 2021 года «ситуация в банковской сфере будет ухудшаться».
— Люди стали меньше брать кредиты. Банки тоже не идут навстречу заемщикам. Имеется в виду корпоративный сектор. Банки, скорее всего, к концу года и предстоящей весной будут испытывать кризис, поэтому правительство, я думаю, готовится помочь как-то банкам. Никому не хочется, чтобы отечественные банки посыпались, — рассказал Рысмамбетов.
КАК МИНФИН ХОТЕЛ ЗАПРЕТИТЬ KASPI-ПЕРЕВОДЫ
Директор сектора финансовых технологий и инноваций Ассоциация финансистов Казахстана Константин Пак склонен смотреть на ситуацию с оптимизмом. По его мнению, последний сбой не носит системного характера.
— Это однократное явление, которое вряд ли повторится в ближайшее время. Кроме того, сбой был устранён в течение нескольких часов. Это очень оперативно. От такого короткого сбоя могли пострадать клиенты только в очень специфичной ситуации. Для этого нужно было оказаться в ситуации, когда у вас абсолютно нет резервных альтернативных средств платежа и платёж нужно сделать именно в те 2-3 часа, когда сервис не был доступен, — считает Константин Пак.
Год назад Минфин пытался «разобраться» с приложением, которое многие используют для оплаты товаров и услуг, с которых в казну не поступают налоги. Поначалу приложение хотели закрыть, но в результате от идеи отказались.
Мы думали запретить такой механизм, но в целом это может не очень положительно сказаться на нашей экономике.
«Сегодня платежи по Kaspi Gold — это очень популярный механизм. С точки зрения закона о платежных системах он соответствует требованиям, но с точки зрения Налогового кодекса и фискализации не совсем соответствует. Эти операции не фискализируются. Мы думали запретить такой механизм, но в целом это может не очень положительно сказаться на нашей экономике», — заявил в ноябре 2019 года в правительстве вице-министр финансов Руслан Енсебаев.
Тогда Kaspi обязалась, что к 2021 году разработает решение, которое будет соответствовать Налоговому кодексу.
Сегодня число пользователей мобильного приложения Kaspi.kz, по официальным данным, превышает семь миллионов. Согласно данным Казахстанской фондовой биржи (KASE), по состоянию на 1 октября более трети акций компании Kaspi.kz принадлежали председателю совета директоров, бизнесмену Вячеславу Киму. Около четверти — грузинскому бизнесмену Михаилу Ломтадзе. В середине этого месяца компания провела первичное размещении акций на Лондонской бирже и получила от инвесторов около миллиарда долларов. В IPO банка, называемого самым розничным в Казахстане, не участвовали розничные инвесторы.
КОММЕНТАРИИ