Объем депозитов растёт, несмотря на их низкую доходность

Менеджер одной из компаний в Алматы Аскарбек Бекебаев, как и многие другие, открыл в банке депозит с надеждой на приумножение капитала. Однако он недоволен той суммой вклада, которая у него накопилась на счету на данный момент.

— Я положил на депозит заработанные мной 300 тысяч тенге. По условиям договора, я не могу их снять в течение года. За прошедшие полгода депозит вырос только на 27 тысяч тенге. По-моему, банк зарабатывает на моем депозите больше, чем я сам. Но другого выбора я не вижу, ведь процентные ставки у всех банков одни и те же, — говорит Аскарбек Бекебаев.

Сегодня в банках второго уровня — их насчитывается 38 в Казахстане — граждане страны суммарно хранят более трех триллионов тенге. Причем за год эта цифра увеличилась примерно на полтриллиона тенге, говорится в статистике комитета по финансовому надзору.

Несмотря на рост объема депозитов, сами вкладчики получают минимальные дивиденды от своих сбережений. Основную прибыль с размещаемых вкладов получают сами банки за счет разницы в процентах между депозитами и кредитами, говорит Азаттыку финансовый консультант Марат Газизов из компании «Паритет-Казахстан».

Чаще всего банки берут на хранение вклады, минимальный размер которых начинается с 15 тысяч тенге, или 100 долларов. Название для депозита подбирается наиболее привлекательное с маркетинговой точки зрения. Например, это может быть депозит «Лучший» (Казкоммерцбанк), «Премиум» (БТА Банк), «Стабильный» (Банк ВТБ), «Урожай» (Темирбанк) и так далее. Но при этом конкурентно они между собой мало чем отличаются. Большинство из них не предусматривает возможность частичного снятия наличных. Доходность колеблется в узком диапазоне от семи до девяти процентов годовых в тенге и четыре-пять процентов в долларах.

Корреспондент Азаттыка попробовал разместить в некоторых банках виртуальный депозит на крупную сумму. Это поможет наглядно представить, какую прибыль может принести вкладчику его депозит. Для получения консультаций по вкладам были выбраны такие крупные банки, как Казкоммерцбанк, БТА, Каспийский, Евразийский, Нурбанк. Служащие банков обрисовали следующую перспективу. При размещении суммы, например, в размере полумиллиона тенге практически любой депозит за год дает доход только в 35–45 тысяч тенге.

Сопоставимая сумма съедается при этом обесцениванием. Например, в прошлом году инфляция в Казахстане, по официальным данным, составила 7,4 процента. Для депозита в полмиллиона тенге это означает, что убыток составит около 37 тысяч тенге.

Представитель компании «Паритет-Казахстан» Марат Газизов объясняет, что политика банка заключается в том, чтобы не платить клиенту денег больше, чем зарабатывается. Поэтому клиент всегда в неравном положении.

— В мировой практике депозит — это самый невыгодный вид вложения. Скажем, для американского обывателя понятия «депозит», «хранить деньги на депозите» напрочь отсутствуют. Альтернатива для них — это фондовые активы. Любой среднестатистический американец старается иметь в своем портфеле акции, потому что по ним и доходность в виде дивидендов выше, и можно заработать на спекулятивных операциях. Но для казахстанцев банковский депозит — это единственный выход, чтобы деньги просто дома не лежали, чтобы хоть какие-то проценты с них получать. У нас просто деваться некуда, у нас нет достойных активов, куда можно было бы вложить свободные средства, — говорит Марат Газизов.

По его словам, казахстанские банки имеют одни из самых высоких показателей спрэда. Спрэд в случае с банками — это разница между процентными ставками по депозитам и кредитам. Скажем, в Европе, в частности в Германии, нормальным спрэдом считается 10–15 процентов. В Казахстане он достигает практически 50 процентов, что является наглостью со стороны банков, говорит Марат Газизов.

Но число вкладчиков в стране продолжает расти, что свидетельствует о прибыльности этого вида вложения для обычных граждан, считает менеджер Казкоммерцбанка, по имени Райхан:

— Если бы депозиты были неприбыльными, народ не шел бы к нам. Конечно, доход будет тем больше, чем больше будет сумма вклада. Но при этом мы не вправе разглашать, какую часть прибыли с депозитов банк забирает себе.

Испытывают оптимизм и в Национальном банке Казахстана . Его председатель Григорий Марченко заявил в октябре, что работа с депозитами в стране имеет положительную динамику. «Прирост по депозитам отражает доверие к банковской системе и показывает нехватку альтернативных инвестиций для населения», приводит его слова сайт BNews.kz.

Обсудить эту статью можно и на личной страничке нашего корреспондента Ердена Карсыбекова в социальной сети Facebook.