«БТА спускает деньги. Это не жизнеспособно. Необходимо что-то предпринять», – приводит газета «Файнэншл таймс» мнение Окана Акима, эксперта по развивающимся рынкам «Ройал бэнк оф Скотланд», в статье «Жесткие вопросы к казахстанскому БТА».
Взволнованность экспертов небезосновательна: за первое полугодие 2011 года банк получил убытки в размере 102,6 миллиарда тенге (693 миллиона долларов). Инвесторов беспокоит, что госфонд «Самрук-Казына», став главным акционером БТА Банка, откусил больше, чем может проглотить.
Казахстанские чиновники считают, что проблемы банка решатся, если правительство выиграет в лондонском суде дело о растрате против бывших руководителей БТА Банка. Власти обвиняют бывшего главу БТА Банка Мухтара Аблязова в финансовых махинациях. Сам опальный бизнесмен в изгнании отрицает вину. Он утверждает, что Акорда тратит большие деньги, чтобы с ним расквитаться и отобрать активы.
Крупные иностранные кредиторы, в числе которых RBS, HSBC, Barclays, Morgan Stanley и Credit Suisse, списавшие в прошлом году при реструктуризации более семи миллиардов долларов, заинтересованы в доказательстве вины Мухтара Аблязова. Подобная заинтересованность исходит из предоставленного казахским правительством вышеперечисленным банкам права получить 50 процентов любых активов опального банкира в случае выигрыша судебного процесса, пишет «Файнэншл таймс».
Какие еще доводы привели казахские власти, чтобы убедить иностранных кредиторов списать часть долгов и сделать иностранцев своими союзниками в борьбе против Мухтара Аблязова? Борьба с опальным банкиром ведется не только на территории Казахстана, но и в России и Украине.
Время показало, что вливания в БТА Банк сотен миллиардов тенге, списание части долгов не дали результатов. Банк все еще лихорадит. Действующий банковский менеджмент не смог исправить ситуацию.
ОТЧЕТ КОМПАНИИ «ЭРНСТ ЭНД ЯНГ»
Компания «Эрнст энд Янг» провела обзор промежуточной сокращенной консолидированной финансовой отчетности БТА Банка, в котором говорится, что финансовое положение банка и его дочерних предприятий начало ухудшаться с 2008 года в результате убытков по кредитному портфелю.
Другим негативным фактором, отразившимся на финансовом положении БТА Банка, явилось проведение в 2009 году Национальным банком Казахстана девальвации тенге на 23 процента.
Успешное завершение процесса реструктуризации финансовых обязательств БТА Банка привело к значительному восстановлению собственного капитала. Сообщается, что по состоянию на 30 июня 2011 года БТА Банк имеет дефицит капитала в размере более 200 миллиардов тенге.
Период реструктуризации 2010 года приостановил финансирование инвестиционных проектов, что повлекло за собой ухудшение качества ряда займов клиентам. В свою очередь, большой объем работы по рассмотрению претензий и исков влияет на сроки возврата проблемных долгов. Неблагоприятная конъюнктура на рынке недвижимости влияет и на сроки реализации залогового имущества на территории Казахстана и стран СНГ.
Однако аудиторская компания не в состоянии определить, каким окажется в итоге положение БТА Банка в случае дальнейшего ухудшения ситуации.
МВФ О БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ КАЗАХСТАНА
В своем новом заявлении Международный валютный фонд (МВФ) констатирует восстановление экономики Казахстана за счет благоприятных цен на нефть и роста объема производства в сельском хозяйстве.
Однако эксперты МВФ указывают на зависимость Казахстана от экспорта сырья и тесной связи с международным рынком. В случае замедления темпов роста мировой экономики автоматически затормозится и рост в развивающихся странах, одной из которых является Казахстан.
Повод для беспокойства – слабые места в банковской системе Казахстана. Эксперты МВФ прямо указывают на то, что, несмотря на реструктуризацию внешней задолженности и финансовую поддержку со стороны государства, качество банковских активов продолжало ухудшаться, а объем неработающих ссуд остается на крайне высоком уровне.
По данным комитета по контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций Национального банка Казахстана, за 10 месяцев текущего года недостаток собственного капитала имели БТА Банк, Альянс Банк, а непокрытые убытки текущего года – 11 банков. Сумма просроченной задолженности по кредитам, включая просроченное вознаграждение у банков второго уровня, по итогам девяти месяцев увеличилась с начала года на 41,8 процента. Сумма неработающих кредитов с начала года увеличилась на 18 процентов.
Кроме того, по данным комитета по контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций Нацбанка Казахстана, за десять месяцев текущего года сумма неработающих кредитов в БТА Банке составляет 1594,28 миллиардов тенге или более 77 процентов от общей суммы всех кредитов.
При этом эксперты МВФ указывают: «Целевые субсидированные кредиты, адресная поддержка со стороны государства и адаптивная денежно-кредитная политика вряд ли будут способствовать росту кредитования в ближайшей перспективе, учитывая, что банки по-прежнему не желают рисковать, а крупные юридические лица продолжают снижать долю заемных средств».
КОМАНДНАЯ СИСТЕМА
Экономика Казахстана живет и работает по выстроенной режимом административной системе. Здесь директивы исходят из правительства, Национального банка и фонда «Самрук-Казына». Говорить о согласованной экономической политике не приходится.
Есть ли свободные деньги в Казахстане? Есть. Агентство «Новости недели» цитирует председателя Национального банка Григория Марченко: «В течение трех летних месяцев текущего года иностранные спекулянты вывели из Казахстана около трех миллиардов долларов, инвестированных в казахстанские инструменты в течение февраля – мая этого же года в расчете на укрепление казахстанской национальной валюты тенге».
Причем еще в феврале Григорий Марченко на пресс-конференции высказался о принятии ограничений притока иностранного спекулятивного капитала в страну. Банки же второго уровня при наличии ресурсов не идут на кредитные риски. Малоэффективны и пенсионные фонды, чьи средства потихоньку съедает инфляция.
