Одной из обсуждаемых тем этой недели в Казахстане стало сообщение о том, что Международный банк Азербайджана (МБА) подал в суд заявление о банкротстве, чтобы реструктурировать долг в 3,3 миллиарда долларов. Всё бы ничего, но внутри этих денег есть 71,3 миллиарда казахстанских тенге, которые были инвестированы Единым накопительным пенсионным фондом Казахстана. Это около 225 миллионов долларов — сумма для ЕНПФ сравнительно небольшая, чуть больше одного процента от общего капитала.
Общественная реакция на это сообщение была почти единодушной: всё, с этими деньгами можно теперь расстаться. Правда, почти сразу появились заявления о том, что вложенные в банк средства вернуть все-таки можно. Так, советник Национального банка Айдархан Кусаинов в колонке, опубликованной на сайте Informburo.kz, озвучивает позицию, что «на мировых рынках преобладает мнение, подтверждённое в котировках, что долги банка сохраняют свою ценность, и ничего не потеряно»: иными словами, ничего страшного не произошло и деньги можно вернуть в полном объеме, только делать это, вероятно, будет не банк, а уже азербайджанские власти и в другие сроки. И вообще: когда эти деньги вкладывались, у банка был вполне нормальный рейтинг, а его снижение произошло совсем недавно.
Айдархану Кусаинову заочно возразила глава Народного банка Умут Шаяхметова, которая на пресс-конференции 16 мая в Алматы заявила, что их банк тоже владел активами МБА, но еще в 2014 году закрыл все сделки, поскольку увидел «ухудшение ситуации». «Наша политика риск-менеджмента не позволяет нам приобретать объем свыше 15% от всего размещения. При этом в ЕНПФ, по моим данным, свыше 50% от всей эмиссии этого выпуска. Для меня, как для банкира и управляющего активами, непонятно, как можно было покупать такие объемы», — цитирует сайт lsm.kz Умут Шаяхметову.
Впрочем, вне зависимости от того, удастся ли вернуть деньги или нет, возникает много вопросов к ЕНПФ, для которого этот инцидент с инвестициями — далеко не первый за последнее время. Ключевые из них: кто отвечает за инвестиции Пенсионного фонда; кто будет назван виноватым в истории с МБА; не приведут ли такие истории к подобным проблемам с пенсионными накоплениями казахстанцев в будущем.
ЧЕРЕДА СКАНДАЛОВ
История с МБА — далеко не единственная в череде провалов, связанных с ЕНПФ. Почти сразу после своего образования — ЕНПФ был образован в 2013 году на базе Государственного национального пенсионного фонда, куда влили все другие существовавшие в стране фонды, — новая структура потеряла 95 миллиардов тенге, поскольку «запустила» в свой портфель активы 30 дефолтных компаний. Правда, сотрудники ЕНПФ тогда заявили, как цитирует агентство Тengrinews, что они ни при чем: всю переоценку делал Нацбанк — так что вопросы к нему.
В октябре 2016 года ЕНПФ вложил пять миллиардов тенге в облигации ТОО «Бузгул Аурум» — несмотря на то что даже внутренний департамент фонда давал отрицательное заключение на сделку: вместе с облигациями к ЕНПФ приходили и большие кредитные риски «Бузгул Аурум». Руководитель инвестиционного комитета Руслан Ерденаев с этим заключением не согласился и провел сделку, после чего к нему вместо кредитных рисков пришли сотрудники КНБ: они подозревают Ерденаева в совершении преступления по статье «Присвоение или растрата вверенного чужого имущества».
В феврале 2017 года выяснилось, что правительство собирается выделить из средств ЕНПФ 50 миллиардов тенге на железнодорожное машиностроение. Тогда против выступил только созданный Общественный совет во главе с политологом Досымом Сатпаевым. Совет отправил официальные запросы в ЕНПФ и Нацбанк с требованием объясниться, и ведомства начали отыгрывать назад: решение назвали «не окончательным», а возможность выделения денег из ЕНПФ — лишь одним из вариантов.
— Самая главная задача руководителей пенсионного фонда — предлагать такие варианты для вложения денег, чтобы минимизировать потери и максимизировать выгоды, — говорит Азаттыку экономист Магбат Спанов. — Я бы с ЕНПФ не спрашивал жестко [за провалы] — инвестиции всегда сродни игре. Но с Совета по управлению Нацфондом я бы спросил жестче.
— Сейчас требуют ответа по сделкам от ЕНПФ и Нацбанка, и, как это обычно бывает, они дают в ответ отписки, приправленные красивыми диаграммами, — добавляет Досым Сатпаев. — Это не способствует повышению доверия к ЕНПФ, а, кроме того, нам никто не может объяснить, как будет развиваться пенсионная система дальше — в том числе с точки зрения того, чтобы мы, вкладчики, не узнавали информацию о проблемах постфактум.
ВОПРОСЫ ИЗ ПАРЛАМЕНТА
Возвращаясь к ситуации с деньгами ЕНПФ в Международном банке Азербайджана — есть вероятность, что какая-то их часть все-таки будет возвращена. Казахстанские СМИ со ссылкой на азербайджанского адвоката и банковского эксперта Акрама Гасанова пишут, что Азербайджан собирается вернуть деньги Казахстану — возможно, за счет Нефтяного фонда. Правда, о полном возврате средств речи и быть не может, поскольку, как заявил Гасанов, «значительная часть кредитов Межбанком выдавалась без адекватного обеспечения и залога компаниям-однодневкам».
Управление пенсионными активами ЕНПФ осуществляет Национальный банк совместно с советом по управлению пенсионными активами при президенте. В ЕНПФ и Национальном банке Казахстана еще не прокомментировали информацию о вложениях в проблемный азербайджанский банк. Получить комментарии по поводу скандала вокруг казахстанских пенсионных денег в азербайджанском банке в самом ЕНПФ или в Национальном банке Азаттыку не предоставилось возможным. На наши телефонные звонки на указанные на сайтах двух ведомств номера никто не ответил, без ответа пока остаются и наши электронные письма.
Между тем ожидаемое в Баку банкротство стало предметом дискуссий сегодня и в парламенте Казахстана. Группа депутатов парламента Казахстана направила запрос относительно инвестирования активов Единого накопительного пенсионного фонда (ЕНПФ) в проблемный банк Азербайджана. Депутаты мажилиса Азат Перуашев, Айкын Конуров и Тургун Сыздыков сделали запрос на имя премьер-министра Казахстана Бакытжана Сагинтаева, председателя Национального банка Данияра Акишева и министра национальной экономики Тимура Сулейменова. Депутаты просят ответить, были ли застрахованы деньги, ушедшие в МБА. Примерно теми же вопросами задается и оппозиционный политик, экономист Петр Своик.
Речь ведь не о том, чтобы вкладывать деньги в азербайджанские или армянские банки, а о том, что нужно пересматривать всю концепцию инвестирования.
— Какого <черта> пенсионные деньги казахстанцев уходят для поддержания сомнительной доходности азербайджанских банков? — возмущается он и тут же выдвигает встречное предложение. — Речь ведь не о том, чтобы вкладывать деньги в азербайджанские или армянские банки, а о том, что нужно пересматривать всю концепцию инвестирования. А она должна быть очень простой: за рубеж вообще ничего; в ценные бумаги внутри Казахстана — только лишь если они направлены очень четко на экономическое развитие; а все — напрямую в развитие экономики и инфраструктуры, причем туда, где государство может напрямую контролировать их эффективное использование.
Подобные вложения при правильном использовании позволят перекрыть инфляцию и обеспечить ежегодную доходность «даже не на два, а на все пять процентов», говорит Своик. Но кто гарантирует, что и тут не будет проблем? Досым Сатпаев говорит о необходимости тотального аудита всего инвестиционного портфеля ЕНПФ и всех решений по нему, а на время проверки он предлагает наложить мораторий на использование любых средств из пенсионного фонда. Экономист Магбат Спанов говорит о необходимости еще больших политических реформ: расширение полномочий правительства должно усилить контроль за пенсионными деньгами с его стороны, но, так как все по-прежнему «бегают отчитываться к одному человеку», никакой ответственности за решения по инвестициям в итоге никто не несет.
Министр труда и социальной защиты населения Казахстана Тамара Дуйсенова заявила Азаттыку в кулуарах парламента, где сегодня рассматривался проект поправок к законодательству по вопросам социального обеспечения, что государство гарантирует сохранность обязательных пенсионных взносов в ЕНПФ в размере фактически внесенных обязательных пенсионных взносов с учетом уровня инфляции на момент приобретения получателем права на пенсионные выплаты.
