Новшества закона и его применения комментирует Азаттыку недавно назначенный страховым омбудсменом Казахстана Андрей Копов.
Азаттык: Как вы думаете, из какой необходимости были внесены поправки к законодательству, регулирующие отношения между страховщиками и страхователями в процессе урегулирования убытков и оценки вреда, нанесенного имуществу при ДТП?
Андрей Копов: Факты мошенничества, методики оценки ущерба имущества, которые не соответствуют тем транспортным средствам, по которым определяют ущерб. Это затягивание времени из-за споров. Люди ждут месяцами страховые выплаты. Вот эти вещи, наверно, повлияли на то, чтобы внести изменения в действующее законодательство.
Азаттык: О каких спорах и мошенничестве вы говорите?
Андрей Копов: Когда было принято решение о том, что оценку будут проводить независимые оценщики, если не ошибаюсь, в 2007 году, то потом в дальнейшем было много споров, где-то даже было более похоже на факт мошенничества со стороны тех, кто проводил оценку. То есть завышались суммы оценки. В некоторых случаях суммы оценок разнились в разы. [Возьмем] два отчета: со стороны оценщиков человека, попавшего в ДТП, и оценщиков, к которым обращались страховые компании. Например, по одной оценке выходило 100 тысяч сумма ущерба, а по второму — 200 тысяч. Из-за этого возникали споры между страховой компанией и выгодоприобретателем.
Многие споры разрешались посредством страхового омбудсмена, некоторые через суд. Институт страхового омбудсмена был внедрен с 2008 года. И он свою задачу выполнил. Выгодоприобретатель мог обращаться к страховому омбудсмену, и он регулировал споры между сторонами.
Азаттык: Как будет работать законодательство с нового года?
...если страхователь не согласен с суммой оценки, которую провела страховая компания, то он может оспорить, но после оценки страховой компании.
Андрей Копов: Первый этап — страховая компания проводит оценку. У выгодоприобретателя нет права выбора оценщика по своему усмотрению. Оценщиками могут быть и специалисты страховой компании, имеющие необходимые знания, и также закон предусматривает обращения компаниями к независимому оценщику, который проведет оценку пострадавшего имущества и определит сумму ущерба. Это остается за страховой компанией.
И второй этап — если страхователь не согласен с суммой оценки, которую провела страховая компания, то он может оспорить, но после оценки страховой компании. Раньше было так, что страховая компания делала оценку и пострадавшие лица делали оценку. Сейчас последовательность будет такая, что сначала оценку проводит страховая компания. Если не согласен с размером, тогда он может оспорить либо в судебном порядке, либо при содействии страхового омбудсмена.
Азаттык: Какие законы регулируют отношения между страховыми компаниями, оценщиками и автолюбителями?
Андрей Копов: Это гражданский кодекс РК, закон «О страховой деятельности» и третий закон — «Об обязательном страховании гражданской правовой ответственности владельцев транспортных средств».
Азаттык: Изменения были внесены в последний закон?
Андрей Копов: Да.
Азаттык: В данный момент у страховых компаний есть свои штатные оценщики?
Андрей Копов: В законе «О страховой деятельности» есть такое понятие, как аджастеры. Это как раз лица, которые могут оценивать размер ущерба в страховой компании. Мне сложно сказать, имеются ли сейчас в штате в компаниях аджастеры или люди, обладающие специальными знаниями. Но я думаю, что в свете последних изменений страховые компании, конечно, введут такие должности, обучат людей проводить оценки.
Азаттык: Какой плюс в изменениях для простого автолюбителя?
Андрей Копов: Они обращаются в страховые компании и уже не бегают, не ищут оценщиков. С 1 января 2016 года страховая компания будет обязана в утвержденные сроки, по-моему в течение десяти дней, произвести оценку размера причинённого ущерба.
Азаттык: Как будут оценивать ущерб страховые компании?
Вот на примере хочу сказать, что, бывает, попадают споры, когда машину западного производства, не более пяти лет, стоимость ее ремонта определяют по методикам, разработанным в 70-х годах для ремонта машин советского производства типа УАЗ или ГАЗ. Вот это недопустимо.
Андрей Копов: В течение текущего месяца будет принята единая методика и утверждена уполномоченным органом в лице Национального банка. Сейчас на площадке идет обсуждение с участием страховых компаний. Берутся лучшие аналоги в Казахстане либо в других странах. И на их базе сейчас готовится эта методика. Чтобы закон заработал, должны принять эту методику.
Азаттык: То есть независимые оценщики будут уходить с этого рынка?
Андрей Копов: Нет. Я считаю, что это не так. Единственно, придется более цивилизованно работать, используя современные методики, технические достижения, которыми пользуются во всем мире. Вот на примере хочу сказать, что, бывает, попадают споры, когда машину западного производства, не более пяти лет, стоимость ее ремонта определяют по методикам, разработанным в 70-х годах для ремонта машин советского производства типа УАЗ или ГАЗ. Вот это недопустимо. На каждую машину заводом-изготовителем есть разработанные регламенты ремонта либо замены запчастей, которые пострадали в результате ДТП. И надо именно эти методики использовать. Сейчас кто-то работает по старым, кто-то — по новым. Из-за этого возникают споры.
Азаттык: Как обстоят дела в других странах? Как вы считаете, на каком опыте основаны эти изменения в законодательстве?
Андрей Копов: Я знаю, как работают в других странах. Они более современные, но там и цены другие. Допустим, в той же Германии стоимость страхового полиса стоит на текущий момент, наверно, где-то от 1 500 евро до трех тысяч. Там очень много факторов. У нас более простая, более дешевая система. Реально это так. Но там при случае ДТП приезжают страховые компании и просто забирают машину и ремонтируют их.
Азаттык: То есть там нет оценщиков?
Андрей Копов: Там нет споров из-за оценки. Обычно там компании берут на себя все сервисные обслуживания машин. Вплоть до того, что некоторые предоставляют страховщикам машину на время, пока их машины ремонтируются. Там и требования к машине другие. Если у нас восстанавливают [полностью разбитую] машину, то у них там запрещено восстанавливать. В утиль идут.
Азаттык: Что вы можете сказать насчет претензий независимых оценщиков к тому, что «идет монополизация сегмента рынка, угрозы занижения оценок страховыми компаниями»?
Я вам просто пример приведу: оценка одного и того же объекта у одного оценщика стоит пять тысяч тенге, а у другого — 30 тысяч. А теперь подумайте. 30 тысяч — это было до девальвации. И они не всегда соответствовали действительному положению вещей.
Андрей Копов: Давайте так, выплату производят не оценщики, а страховые компании. До 2007 года страховые компании сами производили оценки. Некоторые страховые компании — вплоть до того, что имели договора с СТО, куда машина загонялась, там производился ремонт, и она возвращалась владельцу. С 2007 года были внесены изменения и было введено понятие независимых оценщиков. Я вам просто пример приведу: оценка одного и того же объекта у одного оценщика стоит пять тысяч тенге, а у другого — 30 тысяч. А теперь подумайте. 30 тысяч — это было до девальвации. И они не всегда соответствовали действительному положению вещей.
Азаттык: Не просто ли было бы создать для всех независимых оценщиков общую методику?
Андрей Копов: Были попытки. Оценщики пытались создать единую методику. У них не получилось. Из-за этого продолжаются споры. А здесь в обязательном порядке будет методика. Страховые компании говорят, что готовы проводить оценочную работу, содержать штат, нести дополнительные расходы… Но они будут это делать по единой оценке.
Азаттык: Спасибо за интервью.
