ТРИ ТРИЛЛИОНА И «ПОЛНОЕ БЕЗОБРАЗИЕ»
В апреле этого года президент Казахстана Нурсултан Назарбаев заявил, что программа Национального банка по оздоровлению банковской системы закрыта, и рекомендовал банкирам больше не надеяться на помощь государства. В жестких выражениях он раскритиковал работу ЭксимБанка, Банка Астаны и Qazaq Banki, сказав, что они «имеют ужасные показатели из-за того, что акционеры плохо руководили, задолжали и не могут ответить вкладчикам средствами своими». Официальная статистика Национального банка в упомянутой Назарбаевым тройке показывала на тот момент вполне пристойную картину — все требования, по крайней мере на бумаге, соблюдались.
Вскоре после критики со стороны президента Нацбанк приостановил действие лицензии этих трех банков, запретив им открывать новые счета и депозиты.
В середине лета, принимая председателя Нацбанка Данияра Акишева, Назарбаев сказал, что «много банков [стране] не нужно», и повторил, что помощи из бюджета для них не будет. В показанном в эфире государственного телеканала фрагменте встречи с Акишевым Назарбаев призвал к ужесточению финансового надзора, применяя совсем небанковские термины и обороты: «баловаться стали люди», «чуть-чуть деньжат соберут — приходят открывать банк», «акционеры откатывали деньги, воровали». Государство потратило на помощь банковской системе три триллиона тенге (более восьми с половиной миллиардов долларов по текущему курсу), констатировал Назарбаев, охарактеризовав при этом ситуацию в самой системе как «полное безобразие».
Депозиты и гарантия
По законодательству Казахстана, вклады в банках второго уровня защищены государственной гарантией. В случае принудительной ликвидации банка Казахстанский фонд гарантирования вкладов выплачивает физическим лицам гарантийное возмещение. Предел гарантии по депозитам в тенге – 10 миллионов тенге, в иностранной валюте – пять миллионов тенге. Остаток сверх гарантированной суммы ликвидационная комиссия банка возмещает вкладчикам «в порядке очередности, установленной законодательством».
За последние два года Национальный банк отозвал лицензии пяти коммерческих банков. В 2016-м – «Казинвестбанка», в 2017-м – Delta Bank’а. В 2018 году лишились лицензий ЭксимБанк, Qazaq Banki и Банк Астаны.
Дальнейшие события были предсказуемы: в конце августа Нацбанк лишил лицензий ЭксимБанк и Qazaq Banki; в сентябре без лицензии остался Банк Астаны. Последний поначалу пытался бороться — топ-менеджмент обращался к клиентам с заявлениями о готовности выполнить все обязательства, уверяя, что банк никогда не получал государственные деньги и не допускал дефолта. Но в итоге Банк Астаны всё равно столкнулся с оттоком вкладов, ввел лимиты на снятие средств, запрашивал экстраликвидность в Национальном банке, получил отказ…
700 МИЛЛИАРДОВ ДЛЯ ОДНОГО БАНКА
В начале сентября стало известно, что Нацбанк, который, казалось, взял курс на жесткое регулирование, не отказал «Цеснабанку» — второму по величине активов банку, контролируемому семьей руководителя президентской администрации Адильбека Джаксыбекова, — в просьбе предоставить экстраликвидность. Информация о получении «Цеснабанком» 150 миллиардов тенге просочилась в СМИ со ссылкой на источники в Нацбанке. Позже «Цеснабанк» официально подтвердил, что брал кредит, заверив, что уже вернул его большую часть.
Надо отметить, что во втором квартале ликвидные активы банка, по данным рейтингового агентства Fitch, показали существенный спад — на 30 процентов. В интервью казахстанскому изданию Forbes новый председатель правления «Цеснабанка» Ульф Вокурка, назначенный на эту должность 14 сентября, сказал, что в июле и августе крупные клиенты, компании квазигосударственного сектора, одномоментно подали заявки на изъятие существенной части депозитов. Почему они решили изъять средства, осталось за кадром.
10 сентября президент Казахстана отправил в отставку главу своей администрации с формулировкой «в связи с достижением пенсионного возраста» (формально Адильбек Джаксыбеков вышел на пенсию год назад).
Сразу после отставки Джаксыбеков возглавил совет директоров корпорации «Цесна», ключевого акционера «Цеснабанка». Вскоре Национальный банк и правительство объявили о планах выкупа у «Цеснабанка» сельскохозяйственных кредитов на 450 миллиардов тенге (свыше 1,2 миллиарда долларов). Менее через неделю власти сообщили, что механизм «оздоровления аграрного сектора и повышения устойчивости АО "Цеснабанк"» утвержден и будет реализован в ближайшие дни. При этом акционеры «Цеснабанка», как заявляют в правительстве, взяли на себя обязательства по докапитализации.
В 2017 году «Цеснабанк» получал льготное финансирование от государства в рамках программы оздоровления банковского сектора на 100 миллиардов тенге. Простые подсчеты выдают, что за два года «Цеснабанк» получает 700 миллиардов тенге, или почти два миллиарда долларов.
НАЦБАНК «ОЧИЩАЕТ», ЭКСПЕРТЫ ОТМЕЧАЮТ ИЗБИРАТЕЛЬНОСТЬ
Данияр Акишев в интервью изданию «Деловой Казахстан», опубликованном 20 сентября, сказал, что возглавляемый им Нацбанк очищает финансовый сектор от недобросовестных институтов и параллельно усиливает банки, «которые проводят здоровую финансовую политику». Акишев утверждает, что государство «помогает не банкам, защищает не их менеджмент или акционеров, а обеспечивает сохранность средств потребителей финансовых услуг, депозиторов, которые доверили свои деньги этим банкам».
Глава Нацбанка в этом интервью отдельно останавливается на «Цеснабанке», заявляя, что выкуп сельскохозяйственных кредитов позволит обеспечить оздоровление предприятий агропромышленного сектора и усилит финансовую устойчивость банка.
Казахстанский экономист Магбат Спанов называет заявления о поддержке аграрного сектора через выкуп части портфеля «Цеснабанка» «игрой слов». По факту же, считает он, государство продолжает помогать отдельным финансовым институтам, «забывая» о своих обещаниях не делать этого.
— Я сторонник того, что банки должны банкротиться. Правила должны быть едины для всех. Я думаю, здесь [в случае с «Цеснабанком»] есть политические моменты и договоренности. «Цеснабанк» принадлежит семейству Джаксыбекова. Исключительно из-за этого, мне кажется [решили помочь]. Когда возникает такая ситуация, это вызывает ощущение несправедливости. Чем вкладчики ЭксимБанка или Банка Астаны хуже вкладчиков «Цеснабанка»? Одна несправедливость рождает другую. И потом не надо удивляться, когда люди не верят банковской системе, а в результате всю финансовую систему сильно лихорадит, — говорит Магбат Спанов.
Директор общественного фонда Financial Freedom Расул Рысмамбетов считает, что доверие вкладчиков к казахстанской банковской системе заметно снижается.
— Здоровых банков в такой сложной экономике, как казахстанская, быть не может, — говорит Расул Рысмамбетов. — Ситуация с банками свидетельствует о том, что, во-первых, малый и средний бизнес, а порой и крупные компании испытывают всё больше затруднений. Во-вторых, так как экономика не расширяется, банковский сектор тоже будет сужаться, консолидироваться. То есть будут поглощения одних банков другими. Я думаю, этот процесс еще не завершился, и есть еще как минимум два-три банка, которые будут или сливаться, или менять сектор, в котором они работают.
По мнению казахстанского экономиста Айдара Алибаева, решающую роль в определении судьбы того или иного банка играют не объективные, а субъективные обстоятельства.
— Практика, сложившаяся в нашей стране, известна: если из уст президента вышла критика в адрес кого бы то ни было, то всегда найдутся люди, которые эту критику превратят в реальные действия и доведут до логического конца. Я не думаю, что Астана Банк настолько хуже всех других банков, что все соблюдают пруденциальные нормативы, а он — нет, у всех идеальный кредитный портфель, а у него — плохой. У нас в этом смысле все банки плохие. Просто у него [Банка Астаны] нет административных ресурсов. Грубо говоря, у него нет «крыши». Я думаю, это не конец: после Банка Астаны будут и другие, — говорит Айдар Алибаев.
При этом экономист уверен, что все события, происходящие в банковской системе, не наносят ее репутации никакого вреда, поскольку «она и так имеет низкую репутацию и этим объясняется потеря интереса со стороны самых разных инвесторов к казахстанской банковской системе».
Казахстанскую банковскую систему власти страны не без гордости называли лучшей в СНГ вплоть до середины 2000-х, пока не столкнулись с банковским кризисом. С тех пор на «спасение» банков (в том числе национализированного в 2009 году БТА Банка, который затем объединили с Казкоммерцбанком, а объединенный банк впоследствии за 2 тенге выкупил Народный банк) государство потратило миллиарды долларов. Но проблемы в банковском секторе эти вливания, похоже, не решили.
КОММЕНТАРИИ