В интервью Азаттыку экономист говорит, что одномоментное обесценивание тенге привело к девальвации доверия к заявлениям Национального банка. Эксперт отмечает, что положение банков второго уровня осложнилось, но у Нацбанка «достаточно резервов для стабилизации ситуации».
После того, как на этой неделе среди жителей Казахстана распространялись слухи о возможном банкротстве «Альянс банка», Kaspi bank и банка «ЦентрКредит», вкладчики в массовом порядке начали снимать деньги с банковских счетов. Банки пока не сообщают, сколько клиентов они потеряли. Генеральная прокуратура заявила об установлении ряда лиц, причастных к рассылке «провокационных сообщений». «Эти действия нанесли существенный вред системообразующим банкам, повлекли рост социальной напряженности в обществе», - говорится в официальном заявлении генпрокуратуры.
Кому может быть выгодна паника среди вкладчиков? Сумеет ли Казахстанский фонд гарантирования депозитов возместить вкладчикам деньги, если банки второго уровня обанкротятся? На эти и другие вопросы в интервью Азаттыку отвечает экономист Марат Каирленов.
Азаттык: Господин Каирленов, как вы думаете, кому может быть выгодно сеять панику среди населения сообщениями о «банкротстве» банков? И почему именно эти три банка подверглись информационной атаке?
Экономист Марат Каирленов.
Марат Каирленов: В целом перечень «заинтересованных» может быть достаточно широким. Главными целями могли быть банк «ЦентрКредит» либо Kaspi bank. Сейчас банки жестко конкурируют в узком сегменте рынка – в потребительском кредитовании. На него приходится порядка 70 процентов всех кредитов, выданных за прошлый год.
Другой целью может быть рейдерская атака на эти банки. Возможно, через панику вкладчиков кто-то пытается «обвалить» их цену и затем купить подешевле. «Альянс банк», вероятно, добавили, чтобы это выглядело более реалистично.
Азаттык: Почему несмотря на то, что председатель Нацбанка Кайрат Келимбетов и представители вышеуказанных банков опровергли информацию о возможности банкротства и призвали вкладчиков к спокойствию, среди населения все еще наблюдается паника?
Марат Каирленов: Во-первых, это связано с девальвацией, которая ощутимо сказывается на наших банках, люди это понимают. Примерно 75 процентов обязательств банков составляют депозиты физических и юридических лиц, значительная часть которых в долларах. Из-за девальвации обязательства в иностранной валюте, можно сказать, выросли на 20 процентов. С активами все сложнее. Как показывает опыт предыдущих валютных кризисов в стране, валютный кризис переходит в кредитный. Заемщики по валютным кредитам начинают хуже погашать займы, растет уровень проблемных кредитов. Это объективная угроза.
Во-вторых, мне кажется, что Нацбанку надо было на фоне этих слухов выступить чуть быстрее. Возможно, не просто со «словесными интервенциями», а уже с какими-то мерами, к примеру, заявить об открытии кредитной линии для поддержания банковской ликвидности в размере депозитного портфеля.
Когда властями принималось решение о девальвации, наверняка подсчитывалось, как это скажется на рынке. На мой взгляд, в 2009 году девальвация была принята обществом достаточно спокойно, поскольку у нас перед этим было семь лет очень бурного экономического роста. У предприятий и населения были какие-то резервы. Сейчас таких резервов нет. Поэтому всё воспринимается гораздо тяжелее и болезненнее.
В-третьих, это произошла определенная девальвация доверия к заявлениям Национального банка Казахстана. Думаю, Нацбанк немного перестарался, убеждая всех в том, что для девальвации нет оснований.
Азаттык: Есть ли угроза стабильности банковского сектора в нынешней ситуации?
Представители движения неплатежеспособных заемщиков ипотечных кредитов пишут заявления в Нацбанк с просьбой помочь им. Алматы, 19 февраля 2014 года.
Марат Каирленов: Объективное давление из-за переоценки валютных обязательств идет на все банки. Наши банки достаточно уязвимы перед оттоком депозитов физических лиц. Но, думаю, Национальный банк Казахстана удержит ситуацию под контролем, у него достаточно ресурсов.
Азаттык: Сможет ли Казахстанский фонд гарантирования депозитов исполнить свои обязательства перед вкладчиками в случае, если какой-либо банк обанкротится?
Марат Каирленов: Это зависит от размера банка. Если это будет крупный торговый банк, то ситуация будет непростой. Но, думаю, при необходимости будет осуществлена докапитализация Фонда со стороны Национального банка Казахстана или из Национального фонда.
(В соответствии с законодательством по вопросам регулирования банковской деятельности и финансовых организаций в части минимизации рисков, в Казахстане в случае принудительной ликвидации банков - участников системы обязательного гарантирования депозитов вкладчики могут вернуть свои вклады, но не более пяти миллионов тенге из одного банка. – Ред.)
Азаттык: Спасибо за интервью.