По аналогии с единым пенсионным фондом инициативу Национального банка касательно электронных платежей и банкоматов прозвали идеей «единого банкомата». Национальный банк разработал законопроект, который предусматривает создание единого процессингового центра (ЕПЦ) и запрещает банкам второго уровня обслуживать банкоматы и POS-терминалы и принимать платежи по карточкам. Необходимость этого документа Нацбанк объясняет тем, что держатели карточек жалуются, что переплачивают завышенные тарифы при снятии наличных из банкомата «чужого» банка. ЕПЦ, по задумке Нацбанка, поможет снизить тарифы вдвое.
Житель Алматы Ибраш Нусупбаев предпочитает делать покупки по Интернету. Он покупает в интернет-магазинах одежду и обувь, и даже запчасти на автомобиль. Покупки оплачивает банковской картой. И в супермаркет за продуктами Ибраш ходит с карточкой. Говорит, так удобнее и выгоднее.
- Если и обналичиваю деньги с карты, то стараюсь пользоваться банкоматом того банка, где открыт мой карточный счет. Комиссии банка считаю приемлемыми, не такие уж они завышенные. Сомневаюсь, что кто-то жалуется. Они могут сказать конкретно? Вот дядя Ваня жалуется, например, еще пачка писем пришла. Когда говорят, что что-то делается по просьбе народа и ради общего блага, — я воспринимаю это как тревожный сигнал, - говорит Ибраш Нусупбаев.
ГРАДУС НАПРЯЖЕНИЯ
Топ-менеджмент ряда крупных банков второго уровня выступил против ЕПЦ, выразив сомнение в перспективности проекта, и дал понять, что коммерческие банки не хотят передавать банкоматы, терминалы, свои процессинговые центры государству.
Председатель правления Народного банка Умут Шаяхметова заявила, что все банки против создания «вот такой безальтернативной государственной площадки». Председатель Нацбанка Григорий Марченко ответил, что «госпожа Шаяхметова не имеет никакого права высказываться от лица всех других 37 банков». К полемике присоединилась Ассоциация финансистов Казахстана (АФК).
Председатель АФК Серик Аханов, собрав журналистов в своем алматинском офисе, объяснил позицию Ассоциации: нужен принцип добровольности, а не обязательности участия банков в ЕПЦ.
— Форма участия банка в работе ЕПЦ должна быть самостоятельным выбором самого банка. Будь то средний, крупный или маленький банк. Нам бы хотелось, чтобы доминировал не принцип монополии, а принцип конкуренции, чтобы международный опыт адаптировался с учетом специфики развития карточного бизнеса и локальных процессов в стране. Может быть, ЕПЦ и процессинговые центры банков могли бы функционировать параллельно. Всё многообразие зарубежного опыта надо использовать, адаптируя к нашим условиям, — говорит Серик Аханов.
Тарифы на некоторые услуги и обслуживание стандартных дебетовых карт в некоторых банках второго уровня:
| Снятие наличных с карты в банкомате банка | Снятие наличных с карты в банкоматах других банков | Снятие наличных в банкоматах других банков за пределами Казахстана | Оплата услуг мобильной связи через банкомат | Комиссия за ведение карточного счета (взимается раз в год) | |
| Казкоммерцбанк | 1% (карты «зарплатных проектов» - от 0 до 0,7%) | 1% + 200 тенге; в банкоматах банков-партнеров 1% + 50 тенге | 1% + 475 тенге | 35 тенге | От 1000 тенге |
| Сбербанк России | 0 – 1% | 1,5% + 200 тенге | 1,5% + 500 тенге | 35 тенге | От 1500 тенге |
| БТА Банк | 0,7% | 1% (минимум 350 тенге) | 1,7% (минимум 465 тенге) | 50 тенге | От 700 тенге |
| ЦентрКредит | 0,6% (минимум 100 тенге) | 1% (минимум 500 тенге); в банкоматах банков-партнеров 0,8% (минимум 100 тенге) | 1% (минимум 500 тенге) | 50 тенге | От 800 тенге |
| Народный банк Казахстана | 1% (минимум 100 тенге) | 1,5% (минимум 1000 тенге); в банкоматах банков-партнеров 1% (минимум 100 тенге) | 1,5% (минимум 1000 тенге) | 40 тенге | От 840 тенге |
По мнению АФК, создание ЕПЦ может усложнить или затянуть процесс вступления Казахстана в ВТО. В письме в правительство, тезисы которого предоставили журналистам, Ассоциация напоминает, что Нацбанк уже в третий раз пытается создать процессинговый центр.
Кроме того, при создании ЕПЦ рискуют остаться без работы свыше трех тысяч человек, которые сегодня занимаются обслуживанием банкоматов и POS-терминалов, подготовкой наличных денег, инкассацией. Законопроект Нацбанка противоречит действующим законам о частном предпринимательстве и о конкуренции, считают в АФК.
«ПОКАЖИТЕ ЦИФРЫ!»
Управляющий директор Казкоммерцбанка, одного из крупных коммерческих банков, Нурлан Жагипаров свои возражения идее «единого банкомата» сопровождает расчетами на калькуляторе. По его расчетам, на создание единого процессингового центра потребуется несколько сотен миллионов долларов. Выкуп банкоматов, терминалов, наладка коммуникационных каналов, организация инкассаторской сети и затраты на поддержание оборудования в работоспособном состоянии — лишь одна сторона медали. ЕПЦ должен заручиться поддержкой международных платежных систем Visa, MasterCard, AmericanExpress, пройти сертификации, на что может уйти несколько лет, тогда как законопроект продвигается в спешном порядке, говорит он.
— Инициатива обходится в сотни миллионов долларов, но нигде об этом не говорится. Мы говорим, покажите расчеты, чтобы мы посмотрели, осознали, что это выгодно. А вдруг не получится? Допустим, создадут ЕПЦ, а завтра какой-нибудь сбой. Одного-двух случаев достаточно, чтобы подорвать доверие клиентов к электронным платежам. Технологически это невыполнимый проект, — говорит Нурлан Жагипаров.
Даже если ЕПЦ заработает и тарифы действительно будут снижены, потребитель не выиграет, а проиграет, утверждает менеджер Казкоммерцбанка.
Национальный банк c такими пессимистическими оценками не согласен. На июньской ежемесячной пресс-конференции Национального банка его председатель Григорий Марченко заявил, что «вся эта тема с единым процессинговым центром возникла именно для того, чтобы защитить интересы потребителей финансовых услуг», и инициатива продвигается потому, что «это нужно делать для страны».
— Кстати, вы себе не задавали вопрос, почему они [банки] так озаботились? И почему они так за это начали «воевать»? Причем иногда аргументация такая: ну зачем, это же такой бизнес, там столько жалоб и так далее, зачем вам это нужно, мы сами всё сделаем.
Между тем тема «единого банкомата» обсуждается не только среди банковских работников, но и в общей бизнес-среде. Некоторые высказывают и такой аргумент: единому процессинговому центру трудно будет совместить компьютерные программы разных коммерческих банков. Национальный банк отвечает, что государство ставит во главу угла только одну цель - снизить тарифы на электронные платежи и на услуги банкоматов.
